https://ilas.hk/2026-11-04T00:00:00Z投连观察编辑部https://ilas.hk/checklist/2026-11-04T00:00:00Z

把香港投资相连寿险的监管要求与风险披露压缩成 14 个可以逐项打勾的问题，分四组：目的与持有期、保障与保险成本、费用与酬劳、投资选项与退出。每项写明在哪份文件里找答案（产品资料概要、利益说明文件、重要资料声明书、FNA/RPQ）以及对应的本站页面。

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把香港投资相连寿险放在四个相邻选择旁边逐项比较：法律性质与所有权、监管与认可、投资决定权、保证与非保证、身故赔偿、费用层级、流动性与退出成本、冷静期、保险公司信贷风险、销售流程、适合的持有期与目的。只比较规则与结构，不比较演示收益，不推荐产品。

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30 余条关于香港 ILAS 的常见问题，按基本概念、投资选项、费用与酬劳、保障与身故赔偿、销售规范与文件、退出与风险、内地居民投保七组整理，每条先给结论再给依据，数字一律注明币种、日期与来源，区分法规与实务、保证与非保证。

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按证监会产品资料概要范本与 IFEC 说明，逐项拆解香港 ILAS 的两层费用：保单层的前期费用、持续平台费、保险成本（COI）、提早退保与部分提取费用，基金层的管理费、表现费与托管费；解释 2021-11-01 起的费用公平要求、总费用示例的计算假设、奖赏与回拨，以及中介人酬劳的全年期平均披露法。

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香港 ILAS 的投资选项从哪里来、与直接持有基金有何不同：挂钩证监会认可基金的选项、保险公司内部全权管理的资产池、派息投资选项的资本派息披露、保证投资选项的担保人要求、风险评级与 ESG 选项，以及持牌保险经纪就投资选项提供服务的边界。

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收录香港投资相连寿险相关的 40 余个术语，中英并列，按产品与结构、投资选项、费用与酬劳、保障与身故赔偿、销售文件与流程、监管机构与规则、退出与风险七组编排，每条给出 40–120 字中性定义，并标注保证与非保证、法规与实务的区别。

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面向考虑购买香港 ILAS 的内地读者：销售流程须在香港完成并签署内地人士来港投保重要资料声明书（IFS-MP）；境内个人购汇自 2017-01-01 起不得用于境外购买人寿保险；原保监会 2016 年风险提示五点；保险投诉局与两地司法互认限制；2024 年内地访客保费数据。

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投资相连寿险计划（ILAS）是香港《保险业条例》C 类相连长期业务下的人寿保单：保费扣费后按持有人选择的投资选项分配名义单位，保单价值随市场升跌，身故赔偿以账户价值为基础。本文按香港监管口径讲清结构、两层费用、GL26 销售规范、保障型与 101/105 型差异、与直接买基金和万用寿险的区别，以及适合谁。

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按保险业监管局 GL26 与 IFEC 公开的销售流程，把投保香港投资相连寿险拆成七个步骤：财务需要分析与风险取向问卷、阅读产品资料概要与利益说明文件、签署重要资料声明书与申请人声明、核保与缴费、售后确认电话或现场录音、21 个历日冷静期、生效后的年度检视。每步列出文件、谁负责、大致耗时与常见卡点；内地居民另注明亲赴香港与 IFS-MP。

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香港 ILAS 按身故赔偿分高保障与低保障：纯 105 型按账户价值 105% 赔付，资本保存型取账户价值 105% 与已缴保费减提取的较高者，保障相连计划（PLP）65 岁前按应缴总保费 150% 与账户价值 105% 取高、65 岁起回落。解释三种公式、「101 计划」由来、保险成本差异与 IFEC 算例。

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按香港监管口径整理投资相连寿险的规则：保险业监管局 GL15、GL26、GL29、GL30 的分工，证监会 ILAS 守则与产品资料概要，金管局对银行渠道的要求；逐项解释财务需要分析、风险取向问卷、重要资料声明书、利益说明文件、售后确认电话、冷静期与酬劳披露，并列出 2015 至 2026 年的主要规则变化时间线。

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按证监会产品资料概要范本的风险清单与 IFEC 说明，逐项解释香港 ILAS 持有人面对的风险：投资选项的市场风险、费用照扣下的提早终止风险、保险公司无力偿债时的无抵押债权人地位、外汇风险、保证投资选项的担保人风险、派息选项的资本派息、以及冷静期之后的退出成本与争议解决渠道。

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用五个匿名、假设化的场景说明香港投资相连寿险通常被谁讨论：想在一份保单内持有多只基金并指定受益人的投资者、有保障与投资双重需要的年轻家庭、持有旧 101 计划考虑去留的保单持有人、习惯自己买基金的人、计划赴港投保的内地家庭；并按 IFEC 口径写明不适合的情形：不准备持有至锁定期结束、没有双重需要、预期有中短期流动性需要。

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ilas.hk 全站引用的官方文件与页面清单，按证监会、保险业监管局、金管局、投资者及理财教育委员会、立法会与政府、法例、争议解决与保障、内地规则、市场数据九组编排，每条列出机构、标题、日期、链接、用途与核验状态，并单列二手来源与本站不引用的材料。

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拆解一份香港投资相连寿险保单的内部机制：保费如何变成名义单位、账户价值与退保价值的差别、整付与定期保费的区别、供款假期和部分提取对保单的影响、投资选项转换如何执行，以及保单因价值不足而终止的触发条件。全部按证监会 ILAS 守则与 IFEC 公开说明整理。

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A twelve-dimension comparison of a Hong Kong ILAS against buying SFC-authorised funds directly, universal life, participating savings policies, and a term life policy plus separate fund investment.

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Sixteen questions on Hong Kong investment-linked assurance schemes: what an ILAS is, fees, death benefit formulas, GL26 sales rules, cooling-off, exit costs and Mainland visitors.

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English summary of how a Hong Kong ILAS works: notional units, two layers of fees, GL26 sales rules, SFC authorisation, protection-type versus 101/105 plans, and the main risks.

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